Calculadora · Guia
Quanto Bitcoin preciso para me aposentar?
Depende de três coisas: quanto você gasta por ano, quão rápido você supõe que o Bitcoin cresce e quanto dura a sua aposentadoria. Veja como transformar isso em uma quantidade de BTC.
Resposta curta: multiplique o que você gasta em um ano por 7 a 14 e divida pelo preço do BTC no dia em que se aposentar.
Com o BTC a US$80.000, se aposentar hoje com US$60.000 por ano durante 30 anos exige cerca de 5,3 BTC se o Bitcoin crescer 20% ao ano, ou 10,3 BTC se crescer 10%.
1. Comece pelo que você gasta
A conta da aposentadoria começa pelo gasto, não pelo salário. Some um ano normal: moradia, comida, saúde, viagens e o imposto que você vai pagar ao vender Bitcoin. Se pretende se aposentar em uma cidade ou um país mais barato, use esses custos.
Use dólares de hoje. A calculadora corrige esse valor pela inflação todos os anos, antes e durante a aposentadoria, então você não precisa adivinhar os preços futuros.
2. A taxa de crescimento decide quase tudo
Durante a aposentadoria você vende um pouco de Bitcoin todo ano e o resto continua crescendo. Quanto mais rápido ele cresce em relação à inflação, menos você precisa no primeiro dia. Esta tabela mostra quantos anos de gasto você precisa ao se aposentar, com inflação de 3%:
| Crescimento anual do BTC | 25 anos aposentado | 30 anos | 40 anos |
|---|---|---|---|
| 5% | 20,9× | 23,7× | 28,6× |
| 8% | 15,4× | 16,7× | 18,5× |
| 10% | 13,0× | 13,7× | 14,6× |
| 15% | 9,1× | 9,3× | 9,5× |
| 20% | 6,9× | 7,0× | 7,0× |
| 30% | 4,8× | 4,8× | 4,8× |
As mesmas regras da calculadora: o gasto sobe 3% ao ano, a carteira nunca fica abaixo de 2 anos de gasto e termina com pelo menos 3 anos de sobra.
Para comparar, a clássica regra dos 4% para ações e títulos pede 25 vezes o seu gasto. Planos com Bitcoin precisam de menos só porque supõem um crescimento muito mais rápido. Se esse crescimento não vier, o número sobe rápido: passar de 20% para 8% mais do que dobra o valor.
3. Transforme dólares em Bitcoin
A fórmula é curta:
BTC necessários = gasto anual × múltiplo da tabela ÷ preço do BTC ao se aposentar
Se aposentar hoje com US$60.000 por ano durante 30 anos:
- Com crescimento de 10%: US$60.000 × 13,7 = cerca de US$822.000, ou 10,3 BTC a US$80.000.
- Com crescimento de 20%: US$60.000 × 7,0 = cerca de US$420.000, ou 5,25 BTC.
Se você se aposentar mais tarde, cada Bitcoin provavelmente valerá mais, então você precisa de menos. Mas o seu gasto também terá subido com a inflação, e os anos em que você continua comprando aumentam o seu saldo. É isso que a calculadora resolve ano a ano.
4. Três exemplos
Os três usam o BTC a US$80.000, inflação de 3% e expectativa de vida de 86 anos. A calculadora usa o preço ao vivo, então os seus resultados vão mudar com o mercado.
30 anos, começando agora
Tem 0,05 BTC, compra US$500 por mês e quer US$50.000 por ano em dinheiro de hoje.
Com crescimento de 15% pode se aposentar aos 51 com cerca de 0,59 BTC, que até lá valeriam cerca de US$895.000. Com 8% de crescimento o mesmo plano chega à aposentadoria aos 72.
40 anos, comprando todo mês
Tem 0,5 BTC, compra US$1.000 por mês e quer US$60.000 por ano.
Com crescimento de 15% pode se aposentar aos 55 com cerca de 1,5 BTC, que valeriam cerca de US$980.000. Com 8%: aos 70.
50 anos, recuperando o tempo
Tem 2 BTC, compra US$20.000 por ano e quer US$80.000 por ano.
Com crescimento de 10% pode se aposentar aos 67 com cerca de 4,2 BTC, que valeriam cerca de US$1,7 milhão. Com 8%: aos 71.
5. Teste o seu número
- Teste uma taxa de crescimento menor. Um plano que só funciona com 30% ao ano é uma aposta, não um plano. Confira se ele continua funcionando com 8% a 10%.
- Planeje para as quedas. O modelo supõe crescimento constante, mas o Bitcoin já caiu mais de 70% várias vezes. Uma queda no início da aposentadoria é a que mais dói, porque você vende mais moedas a preços baixos. Ter de um a três anos de gasto em dinheiro permite esperar a queda passar.
- Diversifique. A maioria dos planejadores sugere o Bitcoin como uma parte da carteira de aposentadoria, junto com outros investimentos e uma reserva de emergência.
- Proteja as suas chaves. Uma reserva para a aposentadoria merece uma carteira de hardware e um backup testado.
Perguntas frequentes
1 BTC é suficiente para se aposentar?
Hoje não, mas talvez mais adiante. Com o BTC a US$80.000 e inflação de 3%, alguém de 40 anos com 1 BTC que gasta US$40.000 por ano poderia se aposentar aos 49 se o Bitcoin crescer 20% ao ano, aos 54 com 15% ou aos 67 com 10%.
Por que preciso de menos do que com a regra dos 4%?
A regra dos 4% supõe uma carteira de ações e títulos que cresce poucos pontos acima da inflação, então você precisa de cerca de 25 vezes o seu gasto. Se você supõe que o Bitcoin cresce muito mais rápido que a inflação, a carteira continua crescendo enquanto você a gasta e o múltiplo cai para 7 a 14. É também por isso que uma taxa de crescimento menor aumenta o seu número tão rápido.
Isso inclui impostos?
Não. Informe o valor anual de que você precisa incluindo o imposto que vai pagar ao vender Bitcoin, que depende do seu país.
Que taxa de crescimento devo usar?
Ninguém sabe o crescimento futuro do Bitcoin. Os retornos costumam cair à medida que um ativo amadurece, então planeje com uma taxa com a qual você ficaria tranquilo, por exemplo de 8% a 15%, e confira se o plano continua funcionando no extremo mais baixo.
Calcule o seu próprio número
Informe o que você tem, o que compra e o que gasta. A calculadora encontra a idade mais cedo em que o seu Bitcoin pode pagar o resto da sua vida.
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